Herkese selamlar!
Nasılsınız? Bu haftanın ana gündemi DeFi ve kara para aklama riskleri. Daha sonra son bir haftadaki gelişmelere bakacağız.
Keyifli okumalar!
Zaman ayırmaya değer
📺 Ne izlesem?
DeFine'da tabii ki 12 Nisan #Ethereum Shapella güncellemesi konuşuldu. Ethereum fiyatını, CFTC ve #Binance davasının nedenlerini ve sonuçlarını sevgili dostum Doruk ve canım hocam Turan Sert’ten dinleyebilirsiniz.
📚 Ne okusam?
Yarınki ETH Shapella güncellemesi için Turan Hocam yazmış: ETH’nin çekim gücü
Kuruluşundan bu yana ETH’nin gelişiminin özet hikayesi ne?
Shapella’nın etkileri neler olacak? Kilitli tüm ETH’ler satılacak mı?
Kısa vadede neler beklenebilir? Uzun vadede hangi alanlar daha ilginç olacak?
🔉“İyi dedin!”
.🇺🇸 DeFi’a AML kuralları mı geliyor?
ABD Hazine Bakanlığı, Perşembe günü, merkeziyetsiz finans (DeFi) alanı ile bağlantılı finansal suç uyumu, yaptırımlar, siber suçlar ve kara para aklama riskleriyle ilgili yaygın olarak beklenen bir rapor yayımladı. Rapor, Hazine'nin teknolojiyi yakından incelediğini ve bazı oyuncuların BSA gerekliliklerine uyması gerektiğine inandığını gösteriyor. İleride ne tür RFI ve yönlendirmelerin geleceğini görmek açısından ilginç olacak.
Nedir?
Bu risk değerlendirmesine göre, kötü amaçlı aktörler, merkeziyetsiz finans hizmetlerini para aklamak ve yasadışı gelirleri transfer etmek için kullanıyor. Birçok DeFi hizmetinin para aklamayı önleme ve terörizmin finansmanını engelleme (AML/CFT) düzenlemelerine uymadığını ve bu nedenle istismara açık olduğunu tespit ediliyor.
Rapor, AML/CFT denetimini ve sanal varlık faaliyetleriyle ilgili düzenlemeleri güçlendirmeyi ve finansal kurumlar tanımının dışında kalan bazı DeFi hizmetlerinin düzenleyici rejimdeki boşlukları kapatmayı öneriyor.
Değerlendirme, uluslararası AML/CFT standartlarının daha güçlü bir şekilde uygulanmasını ve siber güvenlik uygulamalarının iyileştirilmesini talep ediyor.
Tanımlamalar
DeFi terimi, genellikle #blockchain teknolojisine dayalı olarak "akıllı sözleşmeler" olarak bilinen kendi kendine çalışan kod kullanımı yoluyla otomatik eşler arası (P2P) işlemlere izin verdiğini iddia eden sanal varlık protokolleri ve hizmetlerine geniş anlamda atıfta bulunur.
DeFi, işlevsel olarak merkeziyetsiz olmayan hizmetlere de alan açıyor. İddia edilen bir DeFi hizmetinin gerçekte ne ölçüde merkeziyetsiz olduğu, durumlar ve koşullar meselesi ve bu risk değerlendirmesinde de DeFi hizmetlerinin sıklıkla merkezi yönetim ve yönetişim sağlayan bir kontrol organizasyonuna sahip olduğunu değiniliyor.
Suçlular DeFi'yi nasıl ve ne amaçla kullanıyor?
Değerlendirmeye göre, fidye yazılımı siber suçluları, hırsızlar, dolandırıcılar ve Kuzey Kore siber aktörler (DPRK) dahil olmak üzere kötü niyetli aktörler, haksız kazançlarını transfer etme ve aklama süreçlerinde DeFi hizmetlerini kullanıyor. Bu alandaki en önemli mevcut kötü amaçlı finansman riski, mevcut AML/CFT yükümlülüklerine uymayan DeFi hizmetlerinden kaynaklanıyor.
Raporda, TRMlabs'a göre, kara para aklama, fidye yazılımları, hırsızlık (ör. ani krediler ve saldırılar) ve dolandırıcılık gibi konulara değiniliyor.
Sonuç?
Bir kurumun, iddia edilen #DeFi hizmetleri de dahil olmak üzere, kapsanan bir finansal kurum olup olmadığı, finansal faaliyetleriyle ilgili özel durumlar ve koşullara bağlı olacak.
Ancak, Banka Gizliliği Yasası'na (BSA) göre finansal kurum olarak tanımlanan bir #DeFi hizmeti, hizmetin merkezi ya da merkeziyetsiz olup olmamasından bağımsız olarak, BSA yükümlülüklerine, AML/CFT yükümlülüklerine dahil olmak üzere uymak zorunda olacak.
Bir #DeFi hizmetinin "tamamen merkeziyetsiz" olduğunu iddia etmesi veya böyle olmayı planlaması, BSA kapsamındaki finansal kurum statüsünü etkilemeyecek.
Bu şekilde blokzincir veri kullanma yeteneği ve DeFi hizmetleri için endüstri tarafından geliştirilen uyumluluk çözümleri, bazı kötü amaçlı finansman risklerini hafifletmeye yardımcı olunması amaçlanıyor.
Bununla birlikte, bu önlemler ve kamu blokzincir tarafından sağlanan şeffaflık tek başına tespit edilen açıklıkları yeterli şekilde ele almıyor ve blokzincir analitikleri, düzenlenmiş finansal aracıların AML/CFT kontrollerini uygulamanın önemini ikame etmiyor.
Yine de, ABD hükümeti, özel sektörün zaten takip ettiği birçok alanda, endüstri için uyumluluk araçlarının sorumlu yeniliklerini teşvik etmeye devam etmeli:)
DeFi sektörü ne kadar büyük?
CoinMarketCap'e göre DeFi kripto piyasa değeri 52,6 milyar dolar.
Rapor biraz farklı rakamlar sunuyor: Muhtemelen DeFi hizmetleri sunan binlerce kuruluş bulunuyor, ancak sadece küçük bir kısmı önemli kullanıcı aktivitesine sahip veya düzenleyicilerle kayıtlı.
Aralık 2022 itibarıyla dünya çapında 2.000'den fazla DeFi hizmeti sunan şirketlerin toplamda kilitlenmiş değeri (TVL) 39,77 milyar dolar.
DeFi hizmetlerinin en önemli kategorisi, genellikle merkeziyetsiz borsalar (DEX'ler) olarak adlandırılan, sanal varlıkların alım satımını kolaylaştıran hizmetler.
Aralık 2022 itibarıyla, 649 ayrı DEX'in toplamda 15,85 milyar dolarlık bildirilen TVL ile faaliyet gösterdiği bildirilmektedir.
DeFi sektörü, genel kripto piyasasıyla karşılaştırıldığında nasıl bir durumda?
Bugün küresel kripto para piyasası değeri 1,23 trilyon dolar olup, son 24 saatte %1,59 düşüş ve bir yıl öncesine göre %41,44 düşüş yaşandı.
Bitcoin'in (BTC) piyasa değeri 540 milyar dolar olup, CoinGecko'ya göre Bitcoin'in hakimiyeti %44,03.
🔥 İşte son haftanın ana kripto yasal/regülatif gelişmeleri:
🇪🇺 Avrupa Merkez Bankası Üyesi Elizabeth McCaul, kripto düzenlemeleri için uyulması gereken temel prensipleri anlatan bir blog yazısı yayımladı. Bu prensipler, yatırımcı koruması, şeffaflık ve inovasyona uyum sağlama gibi konuları kapsıyor. CBDC’ler de konulardan biri:
👓 Avrupa Komisyonu, metaverse teknolojisi ve bu alandaki düzenleyici yaklaşımlar hakkında bilgi toplamak amacıyla bir çağrı yayımladı. Bu çağrı, sektördeki önemli paydaşların görüşlerini almayı amaçlıyor. Yorum süreci, 3 Mayıs 2023'e kadar açık olacak.
Taslakta, "Az sayıda büyük oyuncunun sanal dünyaların gelecekteki bekçileri olma, piyasaya girişte engeller oluşturma ve AB'deki yeni girişimleri ve KOBİ'leri (küçük ve orta büyüklükteki işletmeler) bu yükselen piyasanın dışında tutma riski bulunuyor" denildi; bu da antitröst yetkilileri tarafından Meta gibi web devlerinin potansiyel egemenliği hakkında daha önce ifade edilen korkuları tekrarlar nitelikte.
📖 Ulusal Vadeli İşlemler Derneği, kripto varlık etkinliklerine katılan üyeler için yeni bir uyum kuralı çıkardı. Kuralın kapsamı şu anda Bitcoin ve Ether ile sınırlı. Bu hareket, şeffaflığı artırmayı, yatırımcı korumasını sağlamayı ve dijital varlıklarla ilişkili riskleri azaltmayı amaçlıyor.
⚠ ABD'li bir diplomat, ülkenin Web3 teknolojilerinin potansiyelinden yararlanma yarışında Çin'in gerisinde kaldığı konusunda uyarıyor ve hükümeti, global dijital ekonomide rekabetçi kalmak için inovasyonu desteklemeye çağırıyor. ABD yapay zeka yarışında Çin’in gerisinde kalmayı hazmedemezken “yasaklı kripto teknolojisi”nde de aynı rekabet yarışında mağlup olmayı kaldıramaz.
🇯🇵 Japonya Finansal Hizmetler Ajansı (JFSA), Bybit, MEXC Global, Bitforex ve Bitget gibi yabancı kripto para borsalarına Japonya'daki yatırımcılara hizmet sunmamaları konusunda uyarılar gönderdi.
🏦 İngiltere'deki kripto şirketleri, bankacılık hizmetlerine erişimde zorluklarla karşılaşıyor ve mevcut bankalar, kripto şirketleriyle çalışmaktan kaçınıyor. Bu durum, sektördeki şirketlerin alternatif bankacılık çözümleri aramasına yol açıyor. HSBC ve NatWest Group gibi büyük bankaların, İngiltere'deki müşterilerin kripto borsalarına aktarabileceği para miktarını kısıtlamasını içeriyor. Bankacılık hizmetlerine erişim eksikliği, İngiltere'nin kripto endüstrisinin büyümesini engelliyor.
🇬🇧 Sunday Times’ın haberine göre, İngiltere Merkez Bankası (BoE), merkez bankası dijital para birimi (CBDC) geliştirmek amacıyla 30 kişiden oluşacak bir ekip kurmak için kolları sıvadı.
🇧🇲 Bermuda, kripto şirketlerini ağırlıyor ve düzenleyici ortamını kripto dostu politikalarla geliştiriyor. Adanın güzel iklimi ve düşük vergi oranları da şirketlerin burayı tercih etmesine katkıda bulunuyor.
🇸🇬 Singapur bankaları, potansiyel dijital varlık müşterilerini değerlendirmeye yönelik süreçlerini standartlaştırarak sektörde daha etkili ve düzenli bir ortam yaratmayı hedefliyor. Singapur Para Otoritesi (MAS), Bloomberg'e yaptığı açıklamada, ülkede faaliyet gösteren bankaların, kripto para birimleri veya farklı dijital varlıklarla çalışan firmalarla iş yapmasını engelleyen bir kuralın mevcut olmadığını söylerken, kaynaklara göre ise, bankalar, risk iştahlarına göre bu tarz müşterilerle çalışıp çalışmayacaklarına karar verecekler.
🇰🇷 Güney Kore yetkililerinin, Nisan ayında dijital varlık piyasası düzenlemelerini kabul etmesi bekleniyor. Koreli dolandırıcı vakalarından sonra, bu düzenlemelerin kabulü, kripto para sektöründe daha fazla güven ve yasal düzenlemelerin uygulanmasına yol açacak. Yeni düzenlemeler, müşterilerin korunması ve kripto para borsalarının yasalara uyumlu olması açısından önemli bir adım.
🇮🇳 Hindistan Merkez Bankası, üç ay içinde CBDC'lerinin bir milyon kullanıcısı olmasını umuyor. Hindistan, dünya nüfusunun büyük bir kısmını temsil ettiğinden, bu hedef başarıya ulaşırsa, diğer ülkelerin de benzer projeler geliştirmesi için büyük bir itici güç olacak.
Bizi sosyal medyadan takip edin!
🐦Twitter: @web3brew
🌐Linkedin: Web3 Brew
📸 Instagram: @web3_brew